Como Funciona El Sistema De Pensiones En Estados Unidos

El sistema de pensiones en Estados Unidos es un tema complicado, y requiere mucha información para entender en su totalidad. Esto porque existen varios tipos de planes y otros beneficios y reglas que varían según el estado o municipio.No obstante, a grandes rasgos, el sistema de pensiones en Estados Unidos consiste en una combinación de planes públicos (como Social Security) y planes privados (como los 401 (k), los cuales pueden ser patrocinados por el empleador). En el caso de Social Security, el gobierno federal ofrece jubilación, supervivencia y invalidez, así como otros beneficios. En el caso de los planes privados, estos pueden ofrecer jubilación (401 (k)s), planes de inversión a largo plazo (IRA's) y planes de gastos médicos (MSA's).

Social Security: Esta es la forma más común de jubilación en Estados Unidos. Se trata de un programa financiado con impuestos a cargo del gobierno federal y aquellos que trabajan en Estados Unidos tienen derecho a sus beneficios al llegar a una determinada edad. Estos beneficios consisten en:

  • Porcentaje del salario recibido durante la carrera laboral.
  • Subsidios para los cónyuges.
  • Subsidios para los hijos menores de edad.
  • Pensiones por supervivencia.

Planes privados: hay diferentes tipos de planes de jubilación privados. El más común de todos es el plan 401 (k), el cual es patrocinado por el empleador. Estos planes le permiten a los trabajadores ahorrar para su jubilación con algunos beneficios fiscales. Estos planes a menudo ofrecen amplias contribuciones de los empleadores con planes de matching (emparejar) y bonificaciones por años de servicio. Otros planes de jubilación privados incluyen los IRA's (planes de ahorro individual) y los MSA's (cuentas de gastos médicos).

Asesores Financieros: Si bien la educación es importante para entender mejor el sistema de pensiones en Estados Unidos, los prestatarios también pueden recurrir a los asesores financieros para que les ayuden con sus decisiones de inversión. Estas personas profesionales están debidamente certificadas para proporcionar asesoría financiera y pueden ayudar al empleado a invertir y planear para su jubilación.

Índice De Contenidos
  1. Recomendaciones
  2. ¿Cuáles son las normas que rigen el sistema de pensiones en Estados Unidos?
  3. ¿Cómo se calcula la cantidad de beneficios de pensión que recibirá un ciudadano de Estados Unidos?
  4. ¿Qué edad mínima se requiere para comenzar a cobrar la pensión en Estados Unidos?
  5. ¿Cuáles son las contribuciones obligatorias a la seguridad social que deben realizar los empleadores estadounidenses?
  6. ¿A qué edad se dejan de cotizar para poder acceder a una pensión en Estados Unidos?
  7. ¿Existen alternativas para la obtención de una pensión en Estados Unidos?
  8. ¿Qué tipo de beneficios adicionales tiene el sistema de pensiones en Estados Unidos para los adultos mayores?
  9. Conclusión

Recomendaciones

  1. Entender lo que es el sistema de pensiones: el Sistema de Pensiones en Estados Unidos es una red de ingresos y salud financiada por el gobierno federal y que ofrece ayuda a aquellas personas mayores de 65 años o con discapacidades. Esta red ofrece una serie de beneficios entre los cuales se encuentran los pagos mensuales a los beneficiarios y la cobertura de cuidado para situaciones como enfermedades crónicas.
  2. Mirar las opciones disponibles: hay una variedad de programas que ofrecen el Sistema de Pensiones, incluyendo el Seguro Social, Medicare y Medicaid. Estos programas pueden ofrecer ahorros de impuestos, invalidez, asistencia financiera adicional para necesidades específicas, y mucho más.
  3. Aplicar para el Sistema de Pensiones: para recibir los beneficios del Sistema de Pensiones, primero hay que aplicar y completar los formularios requeridos. Esto puede hacerse online o presentando directamente el formulario al gobierno. Cada persona tendrá que presentar una documentación diferente, dependiendo de cual programa desea obtener.
  4. Firmar el contrato: Una vez que la aplicación sea aprobada, el solicitante recibirá un contrato para firmar, autorizando al gobierno a proporcionar los fondos y beneficios bajo el programa de su elección.
  5. Recibir los fondos: después que el solicitante firme el contrato, los fondos estarán disponibles para ser cobrados. Esto puede tomar una semana o más, dependiendo del programa escogido. Una vez que el solicitante reciba los fondos, podrá utilizarlos para satisfacer sus necesidades financieras.
  6. Utilizar los fondos: Una vez que los fondos estén disponibles para ser cobrados, el beneficiario podrá utilizarlos para cualquier propósito que él/ella desee, como pagar facturas, comprar comida, etc. Esto le ayudará a maximizar el ahorro y el bienestar en el futuro.

¿Cuáles son las normas que rigen el sistema de pensiones en Estados Unidos?

En Estados Unidos hay un sistema de pensiones cuyo objetivo es proporcionar a las personas mayores ingresos adicionales para su jubilación. Las normas que rigen este sistema están definidas por la Ley Federal de Seguridad Social. Esta es una ley federal que fue creada en 1935 como parte del New Deal del presidente Franklin Roosevelt.

Este programa se financió con los impuestos sobre el salario recaudados de los trabajadores y las empresas. En este programa, los trabajadores y las empresas pagan impuestos sobre los salarios de los trabajadores y el gobierno federal usa ese dinero para proporcionar beneficios a los jubilados. En Estados Unidos hay actualmente más de 53 millones de personas inscritas en el programa de Seguridad Social.

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Para ser elegible para los beneficios de la seguridad social, un trabajador debe tener al menos 40 créditos de trabajo aprobados por la Social Security Administration (SSA). Los créditos se obtienen mediante el pago de impuestos sobre el salario y estos créditos se cuentan durante 10 años de empleo. Para estar totalmente protegido, un trabajador debe tener al menos 20 créditos de trabajo durante los últimos 10 años de trabajo.

Las personas que cumplen los requisitos de ingreso son elegibles para recibir beneficios a los 62 años. Sin embargo, si una persona quiere recibir la cantidad completa de sus beneficios, tendrá que esperar hasta los 67 años. Los trabajadores también pueden optar por recibir beneficios a los 65 años, pero estos beneficios son aproximadamente un 25% menos que los que recibirían a los 67 años.

Los trabajadores también se les da la opción de jubilarse anticipadamente entre los 62 y los 66 años. Sin embargo, hay que tener en cuenta que cuanto antes se jubile, menos se pagará cada mes. También hay un límite de ingresos para los jubilados. Si una persona gana más de $17.640, un porcentaje de sus beneficios será descontado.

El gobierno federal también ofrece programas adicionales para los jubilados. Estos programas son Medicare y Medicaid. Medicare es un programa de seguro de salud para aquellos mayores de 65 años que han estado inscritos en el sistema de Seguridad Social durante al menos diez años. Medicaid es un programa de asistencia para aquellos que no pueden pagar el seguro médico. El programa proporciona cobertura gratuita para aquellos que cumplen los requisitos de ingreso.

La Ley Federal de Seguridad Social regula el sistema de pensiones de Estados Unidos. Este programa se financia con los impuestos recaudados sobre los salarios de los trabajadores. Para ser elegible para los beneficios, un trabajador debe tener al menos 40 créditos de trabajo aprobados por la SSA. Los trabajadores también pueden optar por jubilarse anticipadamente entre los 62 y los 66 años de edad, pero existen ciertos límites de ingresos. El gobierno federal también ofrece programas adicionales para los jubilados como Medicare y Medicaid.

¿Cómo se calcula la cantidad de beneficios de pensión que recibirá un ciudadano de Estados Unidos?

Calcular la cantidad de beneficios de pensión que recibirá un ciudadano de Estados Unidos es un proceso que está determinado por el tiempo y los montos de contribuciones individuales. Esto significa que los montos variarán dependiendo de la edad del trabajador y del número de años en los que ha contribuido. La forma correcta de calcular la cantidad de beneficios es mediante la siguiente formula:

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Cantidad de Beneficio = (Promedio de los 3 años de contribución más altos) X (Coeficiente de Ajuste por Edad)

Para iniciar con el cálculo de los beneficios, la persona primero debe entender el concepto de promedio móvil para determinar sus salarios en los últimos 3 años antes de la jubilación. El promedio móvil permite al gobierno obtener un promedio realista de los ingresos para los últimos 3 años antes de la jubilación. Luego de calcular el promedio de los 3 años de contribución más altos, el siguiente paso es calcular el coeficiente de ajuste por edad.

El coeficiente de ajuste por edad (TFC) fue creado para ajustar las ganancias del trabajador con los años en los que hubiera podido ganar más. El coeficiente de ajuste toma en cuenta el aumento en el salario y se aplica a la contribución para compensar la disminución de ingresos o ingresos posteriores a la jubilación. Una vez que se haya calculado el promedio móvil y el coeficiente de ajuste por edad, se deben multiplicar ambos montos para obtener la cantidad de beneficios que tendrá el ciudadano de Estados Unidos.

Es importante destacar que si la persona continúa trabajando y contribuyendo al sistema después de jubilarse, su cantidad de beneficios también aumentará, ya que el promedio de los 3 años de contribución más altos se volverá a actualizar para incluir los montos de los últimos años.

Para saber exactamente cuántos beneficios recibirá un ciudadano estadounidense, sería necesario verificar su cuenta en el sistema del Seguro Social. Allí se mostrará el promedio de los 3 años de contribución más altos, el coeficiente de ajuste por edad y, finalmente, la cantidad de beneficios de pensión que recibirá el ciudadano.

¿Qué edad mínima se requiere para comenzar a cobrar la pensión en Estados Unidos?

En Estados Unidos existe un sistema de beneficios federales para los adultos mayores, también conocido como Seguro Social, el cual ofrece pensiones a los ciudadanos que han cumplido una edad mínima de 62 años. Esta pensión se otorga al recién jubilado y está basada en un número de factores tales como los siguientes:

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  • El trabajo que ha desempeñado durante su vida laboral.
  • Su edad y etnia.
  • La cantidad de dinero que puedan aportar sus familiares.

El Seguro Social, por lo tanto, requiere que una persona tenga al menos 62 años para comenzar a recibir una pensión. Sin embargo, hay algunas pequeñas excepciones a esta regla si un número específico de circunstancias y condiciones son cumplidas.

Por ejemplo, una persona a la que se le acredite que ha trabajado al menos 35 años, y cuyo historial de trabajo se conozca completamente, puede solicitar su pensión sin tener 62 años. Esto se conoce como el retiro anticipado a los 61 años. Los ciudadanos que no hayan trabajado durante 35 años solamente pueden retirarse anticipadamente a los 60 años, pero con un descuento de beneficios.

Además de esta edad mínima de 62 años, hay otras obligaciones y restricciones sobre quién puede recibir este tipo de pensiones. Por ejemplo, las personas casadas deben tener 65 años o más para solicitar una pensión de viudez, a menos que el cónyuge fallecido haya certificado que pasó al menos 10 años empleado y contribuyendo al seguro social. Esto significa que, si el cónyuge fallecido interrumpió el trabajo entre los 57 y los 59 años, la cónyuge viudo(a) tendrá que esperar hasta los 60 años para ver si se le concede la pensión.

En definitiva, la persona debe cumplir ciertos requisitos para ser elegible para recibir una pensión del Seguro Social, y entre ellos se encuentra la edad mínima exigida de 62 años. Si el postulante no cumple con esta edad, existen algunas excepciones que pueden permitir su acceso, pero deben cumplirse una serie de requisitos más teniendo en cuenta la cantidad de años empleados, el nivel de ingresos, la etnia, etc.

¿Cuáles son las contribuciones obligatorias a la seguridad social que deben realizar los empleadores estadounidenses?

Los empleadores estadounidenses tienen una serie de contribuciones obligatorias a la seguridad social. Estas contribuciones incluyen los impuestos y deducciones que apoyan el sistema de seguridad social y protegen a los ciudadanos ante una incapacidad, enfermedad o jubilación. A continuación te mostraremos los principales impuestos y deducciones que los empleadores estadounidenses tienen que cumplir.

1. La Seguridad Social: es un impuesto federal destinado al sistema de seguridad social con el fin de proporcionar beneficios a los trabajadores mayores de 65 años, discapacitados y enfermos crónicos. El impuesto de seguridad social es pagado por los empleadores, mediante la retención del salario de sus empleados y el pago de su propia cuota. El empleador debe pagar el impuesto de seguridad social del trabajador al menos una vez al mes.

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2. Medicare: es un impuesto tributario federal financiado con los ingresos fiscales que se usan para ayudar a los trabajadores mayores de 65 años y discapacitados a acceder a la atención médica. Los empleadores estadounidenses tienen que retener el 1.45% de cada cheque de salario de los trabajadores y luego pagar una parte igual a la Administración del Seguro Social. La cantidad total a pagar entre ambas partes debe ser del 2.9%.

3. Impuesto sobre el Empleo: Se trata de un impuesto estatal financiado por los ingresos fiscales. Los empleadores estadounidenses deben retener un porcentaje del salario de sus empleados, que depende del estado en el que se encuentren. Estos fondos se devuelven al empleado al momento de presentar su declaración de impuestos.

4. Recaudo de Contribuciones de Seguridad Social y Medicare para los empleadores: Esta es una contribución obligatoria que deben realizar los empleadores y se usa para financiar el sistema de seguridad social. Es decir, esta contribución va directamente al Fondo de Seguridad Social. Los empleadores deben pagar el 6.2% de la retención del salario de sus empleados.

5. Pago de Seguro de Desempleo: Esta contribución se realiza para financiar el seguro de desempleo. Los empleadores deben retener una pequeña cantidad del salario de sus trabajadores y luego devolverla al estado para cubrir los beneficios por desempleo de sus trabajadores. La cantidad a retener varía según el estado.

En general, los empleadores estadounidenses tienen muchas contribuciones obligatorias. Estas contribuciones están destinadas a financiar el sistema de seguridad social y ayudar a los trabajadores a obtener los beneficios necesarios para vivir dignamente. Estos impuestos y deducciones son obligatorios y los empleadores estadounidenses deben cumplirlos para mantener el sistema de seguridad social en buenas condiciones.

¿A qué edad se dejan de cotizar para poder acceder a una pensión en Estados Unidos?

El acceso a una pensión en los Estados Unidos depende de cumplir con ciertos requisitos. En primer lugar, es preciso haber llegado a la edad de jubilación. La edad de jubilación varía según el estado, pero generalmente se establece entre los 65 y 67 años.

Sin embargo, algunas personas pueden elegir jubilarse antes de llegar a la edad establecida oficialmente, lo que se conoce como jubilación anticipada. La jubilación anticipada generalmente se considera desde los 62 años. Para poder acceder a los niveles regulares del pago de la pensión, se requiere permanentemente cotizar al sistema durante al menos 10 años, cumpliendo con los requisitos de ingresos y contribuciones durante esta periodo.

Más allá de los requisitos de edad y cotización, para acceder a una pensión en Estados Unidos también se deben tener en cuenta otros aspectos, como los siguientes:

  • Requisitos mínimos de antigüedad en el trabajo: dependerá del estado, aunque generalmente se exige trabajar cinco años antes de la jubilación.
  • Condiciones de inhabilidad: en algunos casos, las personas discapacitadas también pueden recibir pensiones.
  • Beca de discapacidad: Existe la posibilidad de obtener una beca si su discapacidad le impide trabajar.
  • Pensiones gubernamentales y militares: Pueden ser una alternativa.
  • Beneficios para ancianos: Existe la ayuda federal para aquellos mayores de 65 años que no tengan suficientes recursos.

Es importante señalar que los requisitos para acceder a una pensión en Estados Unidos son estrictos y pueden variar según el estado. Por ello, se recomienda visitar el sitio web Social Security Administration (SSA) para obtener información específica sobre cómo acceder a una pensión en cualquier parte de los Estados Unidos.

¿Existen alternativas para la obtención de una pensión en Estados Unidos?

Sí, existen alternativas para la obtención de una pensión en Estados Unidos. Aunque el Seguro Social ofrece la base para una jubilación segura, hay otras formas de asegurar una pensión adicional y estable dentro del territorio americano.
Cuentas Individuales de Jubilación ($IRA): por lo general se abren en bancos y cooperativas de crédito. Estas cuentas ofrecen una importante flexibilidad a los trabajadores que desean ahorrar para su jubilación. Los ahorros pueden ser invertidos en una variedad de productos financieros para obtener rentabilidad a largo plazo. El monto máximo aportado anualmente en el 2019 es de $6000 para personas menores de 50 años y $7000 para aquellos mayores de 50.
Cuentas IRA Roth: son cuentas en las que ahorras dinero después de haber pagado impuestos. Estas cuentas poseen ventajas impositivas y una independencia para disponer de los ahorros sin tener que pagar impuestos. Se permiten retiros totalmente gratuitos antes de jubilarte sin ningún recargo por parte del gobierno.
Plan 401 (k): es una cuenta de jubilación patrocinada por empleadores, en la que tu trabajador deposita un porcentaje de tu salario para ahorrar para tu jubilación. Esta cuenta en general ofrece la posibilidad de contar con un plan de ahorro adelantado que contribuye con una determinada cantidad cada año, lo que ayuda a los trabajadores a ahorrar una cantidad significativa de dinero en un corto período de tiempo.
Planes de Jubilación de Proveedores Públicos: Estos planes están patrocinados por los proveedores gubernamentales. Estos planes ofrecen beneficios fiscales y algunas veces también ofrecen contribuciones patronales para inversiones futuras. La cantidad máxima que se puede contribuir anualmente a estos planes es $19.000.
Planes de Jubilación Empresariales: Estos planes son ofrecidos por empresas privadas, los cuales ofrecen muchas ventajas similares a los planes gubernamentales tales como beneficios fiscales y contribuciones patronales. La cantidad máxima que se puede contribuir anualmente a estos planes es de $56.000.
Entidades Financieras: Estas entidades ofrecen diferentes tipos de cuentas de ahorros y depósitos programados, los cuales pueden ofrecer un gran alcance para prepararse para su jubilación. Estas cuentas suelen tener requisitos relativamente bajos para poder abrir una, como también limitaciones en los retiros.
Inversiones en Bienes Raíces: Hay varias opciones para los inversionistas interesados ​​en este tipo de ahorro para la jubilación. Estas incluyen la renovación de propiedades para alquilarlas después, el uso del capital acumulado para la compra de propiedades comerciales, residenciales, entre otras.
Inversiones en Valores: Los inversionistas también pueden considerar la inversión en acciones, bonos, fondos mutuos y otros instrumentos de deuda. Estas opciones ofrecen un potencial de rendimiento a largo plazo, pero con la posibilidad de sufrir una considerable volatilidad.
Fondos de Jubilación Públicos: Muchos estados y municipios ofrecen ahora los "Fondos de Jubilación Públicos" para sus empleados. Estos planes ofrecen beneficios fiscales y contribuciones patronales, así como una manera flexible de ahorrar para la jubilación.
Seguros de Jubilación: Estos seguros proporcionan una pensión de por vida, una vez que se llegue a una edad determinada. Estos seguros pueden ser una buena opción para aquellos que tienen una expectativa de vida limitada o aquellos que desean una pensión fija y segura para sus ingresos durante su jubilación.

¿Qué tipo de beneficios adicionales tiene el sistema de pensiones en Estados Unidos para los adultos mayores?

En Estados Unidos, el sistema de pensiones ofrece a los adultos mayores una serie de beneficios adicionales. Estos incluyen seguridad laboral, asignación mensual, ayudas de salud y previsión de ingresos. El sistema de pensiones ofrece una garantía de seguridad laboral para los empleados mayores de 65 años o aquellos que estén incapacitados. Esto significa que el trabajador no perderá su empleo debido a su edad. Además, el trabajador tendrá derechos iguales al resto de trabajadores hasta la edad de 70.

Los trabajadores reciben una asignación mensual que puede variar desde $1,200 hasta $2,500 dólares en función de su antigüedad en el trabajo y los años trabajados. Esta suma se proporciona para cubrir gastos domésticos como la renta, el agua, la luz, gas, teléfono, etc. También es posible utilizar esta cantidad para compras, viajes o cualquier otra clase de gasto recreativo que se desee realizar.

Otro beneficio del sistema de pensiones es la ayuda de salud. Los adultos mayores tienen acceso a Medicare, un programa de seguro de salud gratuito para personas de 65 años o más. Esta póliza proporciona una cobertura médica integral, incluyendo hospitalización, atención primaria, medicina de prescripción, tratamiento físico, así como otros servicios. Además, hay programas como Medicaid para los que tienen menos recursos.

Finalmente, el sistema de pensiones ofrece una previsión de ingresos, lo que significa que los trabajadores tendrán un ingreso fijo durante los años posteriores a su jubilación. Esta asignación se entregará regularmente cada mes y servirá para satisfacer las necesidades básicas de los adultos mayores. Además, estos fondos permiten a los adultos mayores llevar una vida cómoda sin preocuparse por el dinero.

En definitiva, el sistema de pensiones en Estados Unidos ofrece una serie de beneficios adicionales para los adultos mayores, tales como seguridad laboral, asignación mensual, ayudas de salud y previsión de ingresos. Estos beneficios les permiten llevar una vida plena y tranquila después de su jubilación.

Conclusión

El sistema de pensiones en Estados Unidos ofrece una variedad de beneficios para los ciudadanos. Esto incluye el seguro Social, que proporciona ingresos vitalicios para los jubilados. Además, hay diversos programas para ayudar a los ciudadanos a planificar su jubilación de manera adecuada. Cuenta con personas expertas que asesoran sobre cómo maximizar sus beneficios y obtener ingresos durante su jubilación. Es importante tener en cuenta estas herramientas al prepararse para la jubilación y ahorrar para garantizar que los recursos se mantengan en buena forma.

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